איך התזרים בעסק?

בעיות בתזרים המזומנים תוקעות את העסק שלכם ואתם לא יודעים איך לצאת מזה. כשאני שואל בעלי עסקים על המספרים של העסק, מסתבר שהכול "בערך", או "נראה לי", או "פחות או יותר".

כמה ההכנסות של העסק? בערך 120,000 ש"ח. זה כולל מע"מ או לפני מע"מ? לא יודע בדיוק, נראה לי לפני מע"מ. וכמה ההוצאות של העסק? נראה לי 100,000 ש"ח, ואני מחזיר הלוואות פחות או יותר של 12,000 ש"ח בחודש. מכל ה"בערך" יוצא שאתה בפלוס של 8,000 ש"ח. נשמע טוב עד פה.

אבל מה המצב האמיתי של התזרים? מסתבר שהכנסות "בערך" של 120,000 ש"ח, הן באמת 110,000 ש"ח והן כוללות מע"מ, כך שההכנסות נטו הן 94,000 ש"ח. וההוצאות כבר הגיעו ל-117,000 ש"ח בחודשים האחרונים. ובלי לשים לב, גם החזר ההלוואות החודשי כבר עלה ל-15,000 ש"ח. אז מה יוצא באמת, לא "בערך"? מינוס של 38,000 ש"ח בחודש. עצוב מאוד.

ריכזתי בטבלה את המספרים של התזרים "בערך" לבין התזרים האמיתי:

סעיף	תזרים "בערך"	תזרים אמיתי
הכנסות	120,000	94,000
הוצאות	100,000	117,000
החזר הלוואות	12,000	15,000
סה"כ	8,000 בפלוס	38,000 במינוס

יכול להיות שאתה עדיין מתגלגל עם העסק - דוחה ספקים, או לא משלם לעובדים את כל מה שאתה חייב כמעסיק, אבל הכיוון למטה ברור. אתה חייב לעצור ולפתור את בעיות התזרים. הפתרון מתחיל מזה שתשים את האצבע איפה הבעיה - מה המצב האמיתי נכון להיום, ומה הצעדים שצריך לעשות כדי לשפר את התזרים לפני שיהיה מאוחר.